중소기업 재직자 우대 저축공제 가입방법에 대해 알아보겠습니다. 만기 시 최대 13.5%의 초고율 이자효과를 얻을 수 있는 적금상품으로 알려진 중소기업 재직자 우대 저축공제는 근로자 뿐 만 아니라 기업에도 여러가지 혜택이 있다고 해요. 자세한 내용 알아보겠습니다.
중소기업 재직자 우대 저축공제 가입방법
1. 도입배경
중소기업 재직자 우대 저축공제는 중소기업 재직자가 오랫동안 회사에 다닐 수 있도록 유도하고 자산을 형성할 수 있도록 지원함으로써 중소기업의 인력난을 해소하기 위해 도입되었습니다. 이를 위해 중소기업진흥공단,기업은행,하나은행이 협약을 통해 정책금융상품을 만들게 된 것이죠.
2. 가입대상
중소기업 재직자라면 누구나 가입할 수 있는데요, 단 사전에 근로자와 기업주가 월 납입금액 등에 대해 협의한 후 협의된 내용을 중소기업진흥공단에 통보하고 협약 은행에 방문하면 가입할 수 있습니다.
중소기업재직자 우대 저축공제 관련 문의
1588-6259
3. 가입방법
- 기업에서는 가입 대상자를 선별하고 납입금액 등을 협의하여 확정합니다.
- 확정 된 내용을 중소기업진흥공단에 통보하고 기업과 중진공은 기업지원금 납부 협약을 체결하게 됩니다.
- 중진공은 은행에 가입대상 근로자에 대한 내용을 통보합니다.
- 해당 은행은 가입대상 근로자에게 관련 내용을 안내하고 계좌를 개설합니다.
중소기업 재직자 우대 저축공제 혜택
1. 재직자 혜택
- 적금만기 : 5년 만기 (한가지 종류)
- 월 납입금액 : 10~50만원, 1만원 단위로 월 정액을 적립합니다.
- 상품구조 : 근로자 납입금 + 기업지원금(근로자 납임금액의 20%) + 은행 금리우대(1~2%) + 정부 세제지원
- 은행별 복지서비스 등 추가혜택 제공
| 구분 | 기업은행 | 하나은행 |
| 혜택 | 가계대출금리 및 각종 수수료 감면,예금담보대출 금리감면, 복지증진 프로그램 제공 | 금융수수료 우대서비스, 주요 통화 환율 우대, 가입자 대상 단체보험 제공 등 |
- 세제지원 : 기업지원금(근로자 납입액의 20%)에 부과되는 소득세의 50%(청년은 90%) 감면
- 예상 수령액 예시
| 개인 납입금 | 기업지원금 | 5년 만기시 (금리 5%,과세) | ||
| 개인납입금 총액 | 기업지원금 총액 | 예상수령액 | ||
| 10만원 | 2만원 | 600만원 | 120만원 | 805만원 |
| 30만원 | 6만원 | 1,800만원 | 360만원 | 2,416만원 |
| 50만원 | 10만원 | 3,000만원 | 600만원 | 4,027만원 |
위의 표에서 알 수 있듯이 재직자가 월 50만원 씩 5년간 납부를 하면 총 3,000만원을 납입하게 되는데요, 기업지원금과 은행의 이자를 더해 약 4,027만원(세전)을 수령하게 됩니다. 이는 재직자가 납입한 금액대비 134%에 해당하며 이자율로 환산하면 13.4%에 달하는 혜택입니다.
2. 기업혜택
- 기업의 납입금 전액에 대해 손금(법인기업) 또는 필요경비(개인기업) 인정
- 일반연구.인력개발비 세액공제를 적용합니다. 당기 발생액의 25% 또는 증가 발생액의 50% 중 선택하여 적용.
- 은행별 혜택
| 구분 | 기업은행 | 하나은행 |
| 혜택 | IBK중기재직자 우대 저축펀드 조성, 법정의무교육 온라인과정 무상지원, 가입기업 컨설팅 제공 등 | 중소기업 이용 대출금리 우대, 중소기업 수수료 지원, 가입기업 컨설팅 제공 등 |
내일채움공제와 비교
내일채움공제는 중기부에서 2014년부터 운영해오고 있는 제도로 지난 10년간 26만명이 가입한 제도입니다. 하지만 기업의 부담이 높아 실제로는 핵심인력 등 제한적인 인원을 대상으로 운영되어왔어요.
내일채움공제의 경우 근로자와 기업이 매월 34만원이상을 적립하면 5년 만기 시 근로자는 세전기준으로 본인 납입금액의 3배 이상을 수령할 수 있어 큰 혜택이라고 할 수 있지만 많은 사람이 혜택을 보긴 힘들었던 것이죠. 왜냐하면 근로자와 기업의 부담 비율을 1:2로 정해놓았기 때문이에요.
예를 들어 근로자가 10만원을 납입하면 기업은 20만원을 납입해야 해서 기업 입장에서는 부담스러울 수 밖에 없었습니다.
하지만 중소기업재직자 우대 저축공제의 경우 근로자 납입액의 20%만 기업이 부담하기에 부담이 훨씬 줄어들었고 그 만큼 많은 사람들이 혜택을 받을 수 있길 기대하고 있습니다.
이상으로 중소기업 재직자 우대 저축공제 가입방법과 주요 혜택에 대해 알아보았습니다. 내일채움공제에 비해 혜택은 축소되었으나 기업의 부담이 줄어든 만큼 많은 분들에게 기회가 돌아갈 것으로 보이는 만큼 적극적으로 회사에 제안해서 협의해 보시면 좋을 것으로 보입니다.