국민연금 수령액을 늘리는 5가지 핵심전략을 알아보겠습니다. 다들 아시다시피 국민연금은 65세부터 받을 수 있는데요, 어떻게 전략을 세우 준비하느냐에 따라 수령액을 천차만별입니다. 오래 가입하고 연기수령을 선택하면 되겠지만 그 외에도 여러가지 방법이 있으니 잘 확인하시고 적용해보세요.
가입기간을 최대한 늘리세요
국민연금은 가입한 기간이 길수록 수령액이 늘어나는 구조입니다.
- 최소 10년만 가입해도 받을 수 있지만,
- 20년 이상 가입하면 기본 수령액 자체가 훨씬 높아집니다.
예를 들어
- 가입기간 10년인 사람은 월 30만 원 전후
- 가입기간 30년인 사람은 월 80~100만 원까지 받을 수 있어요.
임의계속가입으로 60세 이후에도 계속 납부하기
원래 국민연금은 만 60세까지만 의무가입이지만, 60세 이후에도 연금 가입을 계속할 수 있는 제도가 있습니다. 이게 바로 ‘임의계속가입’ 제도예요.
- 조건: 이미 10년 이상 가입했고, 60세 이후 소득이 있는 사람
- 장점: 65세까지 추가로 납부 가능 → 수령액 증가에 직접적 효과
- 신청처: 국민연금공단
예: 60세 은퇴자라도 소득이 있다면 5년 더 납부해서 총 가입기간을 늘릴 수 있어요. 이 경우 연금 수령액이 확실히 올라갑니다.
소득신고를 적극적으로 하세요
국민연금 수령액은 평균소득월액을 기준으로 계산됩니다. 즉, 고소득자는 같은 가입기간이라도 더 많은 연금을 받게 되는 구조인 거죠.
직장인의 경우 자동으로 신고되지만, 자영업자나 프리랜서라면 소득신고를 적극적으로 하고, 기준소득월액을 높게 설정하는 것이 유리할 수 있어요.
주의: 무리하게 기준소득을 높이면 현재 납부 부담이 커지니, “납부 여력 + 연금 효과”를 고려해 조절하세요.
연기수령으로 월 수령액을 늘리세요
연금 수령 시기를 미루면 수령액이 증가합니다.
- 1년 연기할 때마다 약 7.2%씩 증가
- 최대 5년 연기 가능 → 42% 증액
예: 원래 월 100만 원 받을 사람이 70세까지 연기 시 → 월 약 142만 원 수령 가능
하지만 반면에 단점도 있습니다:
- 연기한 동안은 연금이 지급되지 않음
- 기대수명과 건강상태를 고려해야 합니다.
수입이 계속 있다면 연기수령도 좋은 전략이지만, 65세 이후 소득이 없다면 미리 받는 것도 방법입니다.
군복무.출산.실업기간도 가입기간으로 인정 받기
1. 추가납입(추납)제도
혹시 과거에 국민연금 납부를 하지 않았던 기간이 있나요? 이런 공백을 채울 수 있는 추후납부(추납) 제도가 있습니다.
- 과거 납부하지 않았던 기간에 대해 지금이라도 납부해 가입기간을 늘릴 수 있음
- 조건: 현재 가입 중이거나 임의계속가입자, 10년 내 미납 기간
예:
- 20대 때 국민연금 미납 → 50대에 추납 가능
- 출산/실업 기간 등 보험료 납부 유예 기간도 추납 대상
단, 추납은 목돈이 들어가므로 납부 전 반드시 국민연금공단 상담을 권장합니다.
2. 크레딧 제도
군복무 크레딧
2008년 1월 이후 입대해서 6개월 이상 병역의무를 이행한 사람을 대상으로 합니다. 국민연금 가입기간을 6개월 추가 인정해 주는 제도인데요, 현역병뿐만 아니라 전환복무자, 상근예비역, 사회복무요원, 국제협력봉사요원, 공익근무요원도 혜택을 받을 수 있습니다.
출산 크레딧
국민연금에 가입한 사람이 둘째 이상의 자녀를 출산한 경우 국민연금 가입기간을 추가로 인정해 주는 제도입니다. 출생한 자녀수에 따라 가입 기간을 다르게 인정해 주는 데요, 최소 12개월(2명)부터 30개월(3명), 48개월(4명), 최대 50개월(5명까지) 인정됩니다. 단, 2008년 1월 이후 출산한 경우 적용됩니다.
실업크레딧
구직활동을 하며 구직급여를 받고 있는 사람이 국민연금 납부를 원할 경우, 국가에서 연금보험료의 75%를 지원해 주는 제도입니다. 국민연금 납부를 중단하지않고 계속할 수 있는 장점이 있어요. 보험료는 퇴사 직전 3개월의 평균 소득 50%에 해당하는 금액을 기준으로 최대 70만 원까지 인정받을 수 있습니다.
하지만 일정수준 이상의 재산을 보유한 사람이나 고소득자는 이용하기 어려워요. 평생 12개월까지만 국가에서 지원하고, 구직급여 종료일이 속하는 달의 다음 달 15일까지 신청해야 지원받을 수 있습니다.
이상으로 국민연금 수령액을 늘리기 위한 5가지 핵심전략을 알아보았습니다. 사실 크게 어려운 것이 없고 누구나 할 수 있는 내용들이기 때문에 관심만 있다면 적용하실 수 있을거에요. 나에게 맞는 전략을 세우고 실천함으로써 국민연금 수령액을 늘려 안정적인 노후를 준비하시길 바랍니다.